Calcule si le conviene la comisión por flujo o la comisión mixta que las AFP en el Perú están ofreciendo.
Tenga presente que actualmente todos los aportantes nos encontramos en la "Comisión por Flujo" y si no hacemos nada pasaremos automáticamente a la "Comisión Mixta", la pregunta natural es si realmente nos resulta conveniente dicho cambio, ¿Cuál de las comisiones de las afps nos resultaría conveniente? para ayudarlo a analizar si le resulta conveniente o no descargue el siguiente archivo que le puede ayudar a clarificar su duda.
Calculador de comisiones - AFP
Emplear el archivo adjunto es muy sencillo, solo tiene que indicar tres datos relevantes para el cálculo (que se encuentran en amarillo en el archivo):
- ¿Cuánto tiene en su AFP actualmente?
- ¿Cuántos años mas continuará trabajando?
- ¿Cuál es su sueldo actual?
El modelo empleado toma algunos supuestos entre ellos:
- Asume una rentabilidad moderada, si desea modificar dicha rentabilidad por que asume que la AFP en la que se encuentra le brinda una mejor rentabilidad (puede modificar esta cantidad si la desea).
- Se asume una tasa de descuento del 1% a fin de que pueda comparar las cifras pagadas en el presente(puede modificar esta si lo desea).
En la Zona Naranja encontrará el monto al que equivale el pago por comisión que realizará a su AFP tanto si se trata de una comisión de flujo como si se tratase de una comisión mixta.
En la Zona Celeste encontrará una estimación de cuanto dispondrá en su AFP al momento de Jubilarse.
Por ejemplo para el caso mostrado:
- Si tiene ahorrado en su AFP 12000
- Piensa aportar 15 años
- Tiene un sueldo de 1500
El archivo nos muestra que en la comisión por flujo usted pagaría el equivalente a 2000 nuevos soles en la AFP Prima, en la mayoría de las comisiones mixtas pagaría comisiones similares, excepto en Habitat donde pagaría el equivalente a 1026 nuevos soles.
Sin embargo, en el mismo ejemplo, el fondo disponible bajo la comisión por flujo sería de poco mas de 56 mil soles, mientras que en el fondo mixto tendría menos dinero, en el caso de la AFP Prima solo tendría casi 52 mil nuevos soles, y en Habitat tendría al rededor de 53 mil nuevos soles.
Es decir, en la mayoría de los caso pagaría montos similares y recibiría menos, en el caso de Habitat por ejemplo lograría un ahorro de al rededor de 1000 nuevos soles (respecto de la comisión por Flujo de Prima) pero tendría 3000 nuevos soles menos en su fondo al momento de jubilarse.
Tenga presente que la información mostrada es solo referencial, si tiene sugerencias, dudas o alguna observación por favor registre sus comentarios en esta página, o escríbanos a info@excel-avanzado.com
Decargue la calculadora de comisiones - AFP
Calculadora de la SBS
A diferencia de la Calculadora de la SBS, este archivo tiene en cuenta el saldo disponible en su AFP a la fecha lo cual ignora la Calculadora de la SBS, tampoco asume una disminución de la comisión por saldo (lo cual no tiene ningún sustento, si no lograron reducir de forma significativa la comisión por flujo por tantos años, tampoco van a lograr que la comisión por saldo se reduzca), sin embargo si desea asumir ello lo puede realizar también en el cuadro donde se muestra la tabla de comisiones por cada año, en el archivo también se pueden modificar los porcentajes de rentabilidad por cada AFP si usted asume que su AFP le brinda una mayor rentabilidad que las otras AFP.
18/03/2013 a las 9:55 am
Yo estoy alfiliado a Horizonte, pero no tengo ni un sol aporte.
Actualmente tengo 26 de años y mi trabajo es mas independiente bajo locación. Quiza algun momento ingrese a planillas.
Cual sistema me conviene?
19/03/2013 a las 3:48 pm
Hola Harold;
Por la edad que tienes, te quedan muchos años por aportar, por lo que te convendría la comisión por flujo, recuerda que bajo la comisión variable desde que comiences a aportar en la otra comisión siempre te cobrarán aún en los meses que no aportes.
18/03/2013 a las 10:35 pm
Muy interesante el aplicativo, permite tener una información para conocer los efectos de los tipos de comisiones y tomar una decisión.
19/03/2013 a las 3:49 pm
Gracias Jose!
19/03/2013 a las 1:19 am
Mi hermana tiene 40 años, aporta a la Afp Horizonte, tiene un fondo de 26000 y un sueldo de 1500, que tipo de comisión le conviene, por favor su sugerencia.
19/03/2013 a las 3:51 pm
Hola Graciela con Habitat en la comisión variable lograría un ahorro de hasta mil nuevos soles, pero en todos los casos al momento de jubiliarse tendría entre 2 mil y 4 mil soles menos al momento de jubilarse.
Saludos
19/03/2013 a las 10:29 am
Buenos dias tengo 20 años aportandon a la afp horizonte tengo un saldo de 60000 soles tengo 47 años que tipo de comicion me recomiendas me olvidaba mi sueldo esde 1400
19/03/2013 a las 9:23 pm
Hola Luimontufar
Por lo que menciona, lo que ahorraría en comisiones sería equivalente al monto que tendría de diferencia al momento de jubliarse (por lo que en su caso sería casi igual en cualquiera de los dos tipos de comisiones), excepto en el caso de Habitat donde lograría un ahorro de al rededor de mil soles en el nuevo tipo de comisión.
19/03/2013 a las 10:40 am
Estimado Fernando,
en primer lugar gracias por tu aporte. Quisiera saber en qué lugar en tu hoja de cálculo está la ganancia por rentabilidad total, quiero compararla con la comisión que me cobra mi AFP, en este caso prima.
Me cobran una comisión de S/. 5,672 total, y quiero ver cuánto es mi ganancia por la rentabilidad. Me dijeron que la ganancia es menor que lo que te cobran por comisión?. Bueno gracias por la posible respuesta.
19/03/2013 a las 9:39 pm
Hola Braulio
Las rentabilidades estan desde la celda F4 a la celda F8, si quiere simular una rentabilidad distinta entre las AFP lo puede hacer cambiando los valores de esas celdas (si pone cero obtendrá el aporte neto sin contar las ganancias).
Efectivamente la ganacia es usualmente menor a lo que te cobran por comisión , salvo que se trate de un periodo en el que haya perdidas, donde de todas formas paga comisión.
19/03/2013 a las 2:51 pm
Hola Fernando, gracias por tu ayuda. De acuerdo a la Ley, cada 2 años debe haber un concurso público con lo cual la comisión por saldo va a variar, no considerar eso -como en tu modelo- es un error ya que los precios no serán siempre como lo son hoy. Ya demostró Habitat que los precios pueden bajar. Por favor, ¿podrías explicarnos?
19/03/2013 a las 9:49 pm
Hola Milko;
Si esta considerado, esta en el cuadro que va de la celda B16 a la celda E26, donde en cada año se puede colocar una nueva comisión mixta y a partir del décimo año ya solo queda la comisión por saldo, si gusta puede cambiar dichos porcentajes para obtener nuevos resultados de acuerdo a lo usted asuma como nuevos porcentajes.
Por otro lado la comisión planteada por Habitat ha realizado una disminución "aparente", pues el porcentaje por sueldo no les interesa por que igual desaparecerá en 10 años (ese es su gancho para obtener nuevos afiliados), sin embargo su comisión por saldo es de 1.25% la cual es mayor al 1.20% ofrecido tanto por profuturo como por Integra.
19/03/2013 a las 6:08 pm
Fernando
Buen dia, tengo un duda al respecto con este tema. A la fecha tengo acumulado cerca de 25,000 soles pertenezco a AFP horizonte mi sueldo actual es de 5,500 soles y estoy por cumplir 33 años. Me podrias ayudar a cual sistema pertencecer?
Gracias
19/03/2013 a las 9:52 pm
Hola Wily;
Por la cantidad de años que el quedan por aportar lo mas conveniente es la comisón por flujo por que tendrá mas dinero al momento de jubilarse (un estimado de 100 mil nuevos sole de diferencia si sigue ganando lo mismo).
Saludos
20/03/2013 a las 9:20 am
Estimado Fernando:
Me encuentro en AFP Prima, con un fondo de 71,000.00 tengo 50 años y espero trabajar cuando menos unos 10 años en forma dependiente, con un sueldo de 4,500 en planilla.
Cual seria mi mejor opción, gracias por tu respuesta
20/03/2013 a las 10:45 am
Hola William;
Con la comisión mixta lograría un ahorro de 600 soles aprox, pero tendría al menos 3500 soles menos al momento de jubilarse, un caso especial es hábitat en donde ahorraría 3000 soles y tendría un estimado de 2200 nuevos soles menos al momento de jubilarse.
Saludos
20/03/2013 a las 9:47 am
Hola Fernando,Tengo actualmente 38 años, me encuentro en AFP PRIMA, mi saldo es de 70,923.17, con ingreso bruto de 4,100.
Por favor que comisión me conviene ayudame
Gracias!
20/03/2013 a las 10:46 am
Estimada Leila;
Con la comisión mixta sería terminarí pagando más (el equivalente a 900 soles mas), y tendría unos 25 mil soles menos al momento de jubilarse.
20/03/2013 a las 10:33 am
Buenos dias, la consulta es por q no se a q sistema pasar. estoy en la normal, la q hacen descuentos y pago comision, A que sistema podria pasar?... Estoy en AFP Integra..
Gracias
20/03/2013 a las 10:48 am
Hola Pamela;
Depende mucho de los años que tenga por aportar ... si le quedan pocos años de trabajo pues le conviene la comisión mixta, si tiene una cantidad de años importante por aportar le conviene la comisión por flujo.
Saludos
20/03/2013 a las 3:02 pm
Si disculpe, me olvide indicar mi edad. tengo 24 años, y voy aportando 2 años aprox. Es por ello q le preguntaba. En todo caso me conviene igual por flujo?..
20/03/2013 a las 3:11 pm
Efectivamente Pamela, por tu edad te conviene la comisión por flujo.
Saludos
20/03/2013 a las 11:17 am
Hola, te pido una aclaración por favor, a qué te refieres con "tasa de descuento del 1% a fin de que pueda comparar las cifras pagadas en el presente"? No entendí este supuesto.
20/03/2013 a las 2:03 pm
Es distinto tener el día de hoy 100 soles, que tenerlos dentro de un año ...por lo tanto no se pueden comparar ambos 100 soles, para ello es necesario utilizar una tasa que convierta esos 100 soles dentro de un año a la fecha actual, de forma que se puedan comparar.
20/03/2013 a las 11:50 am
Hola que tal mira,tengo acumulados mas de 20,000,soles,gano 1,600 soles (promedio),
y tengo 37 años,que me aconsejarias,o que opcion me aconsejarias,gracias.
20/03/2013 a las 2:07 pm
Estimado Luis;
Por lo indicado con la comisión mixta lograría un ahorro de entr 300 y 1000 nuevos soles, pero al momento de jubilarse tendría entre 6 mil y 10 mil nuevos soles menos.
Saludos
20/03/2013 a las 2:57 pm
Hola una pregunta...
Yo ahora estoy ganando 1000 soles y en el mes de abril me va a poner en planilla no tengo mucho conocimiento en esto de AFP porque soy nueva si me afilio por cual lo haria?
agradecería su respuesta...
20/03/2013 a las 3:06 pm
Si recien en abril vas a estar en una AFP, vas a pasar inevitablemente a la nueva comisión.
Saludos
20/03/2013 a las 3:02 pm
Hola Fernando: Quisiera me des tu opinión, tengo 53 años y un fondo acumulado de mas de S/. 250,000, estoy en AFP Integra y en la actualidad tengo un sueldo de S/. 3,600 . Que me conviene, por que modalidad debo de optar? Gracias por tu opinión.
20/03/2013 a las 3:07 pm
Hola Julio
En tu caso te conviene la nueva comisión (la comsión mixta), lograrás un ahorro en las comisiones y tu fondo en la nueva comisión será muy ligeramente mayor.
20/03/2013 a las 4:05 pm
Algun documento adicional al dni. se tendria q llevar el dia que vaya a la AFP??...
Gracias
20/03/2013 a las 5:55 pm
La mayoría de las AFP esta pidiendo una copia del DNI, y llenar un formato que ellos proporcionan, para mayor información visite la página web de la AFP en la que se encuentra.
20/03/2013 a las 4:10 pm
Que pasaría si yo decido quedarme por la comisión por flujo pero no aporto estos 10 años siguientes, hasta que entre en vigencia la comisión por saldo, mi fondo sería de alguna manera manipulado durante estos 10 años que no aporte? o que sucedería en el peor o mejor de los casos. Gracias.
POR FAVOR RESPONDA MI INTERROGANTE
20/03/2013 a las 5:59 pm
En si desde hoy no realiza ningún aporte en ninguna de las dos comisiones se le cobraría nada.
Si en abril hace un aporte, y luego no realiza ningún aporte, bajo la comisión por flujo solo pagaría una vez, bajo la comisión mixta, pagaría todos los meses (en base a ese aporte de abril mas la rentabilidad que haya obtenido, es decir sobre el "saldo" ).
20/03/2013 a las 4:56 pm
Favor todavia no entiendo bien...
yo he trabajado mas de 10 años aportando a la AFP INTEGRA, con sueldos minimos y hasta 1,200 soles.... tengo 53 años y ya no trabajo..... y no se si podre seguir aportando individualmente , por cual comision debo optar??? gracias
20/03/2013 a las 6:01 pm
Estimada Zelma;
En su caso que ya esta pornta a jubilarse y no se encuentra trabajando le conviene la comisión mixta (es decir no realizar el trámite) pues bajo la nueva comisión usted ahorrará un poco en caso llegue a aportar en algún mes.
Saludos
21/03/2013 a las 1:31 am
Hola, mi saldo a marzo del 2013 es S/. 32,191.57, estoy en el fondo de inversión tipo 2-mixta, y tengo 43 años. Mi consulta es la siguiente, ¿qué pasa con aquellos que ya no aportan, ya sea por diferentes motivos, porque emigraron a otros países, o no tienen trabajo o trabajan con recibos por honorarios, o son jubilados?. Mi última aportación fue en febrero del 2009, yo emigré en marzo de ese mismo año a Australia, voy a residir permanentemente en este país, lo que significa que no voy a tener más aportes en mi AFP. En este caso, ¿cuál comisión es la que me conviene? y si yo ya puedo disponer de esos fondos o lo puedo trasladar a una institución parecida a una AFP que tenemos aquí y que se llama Superanuation y en la cual yo estoy afiliada. Le agradezco de antemano.
21/03/2013 a las 9:33 am
Hola EMC;
Si usted ya no aporta (y no va a volver a aportar) cualquiera de la dos comisiones tienen el mismo efecto, la comisión por flujo solo cobra por los aportes al momento de realizarlos, como ya no aporta no habrá ningún problema, y la comisión mixta se cobrará sobre el saldo del nuevo monto que acumule, como ya no realizará aportes pues no tendrá que pagar nada tampoco.
En relación al traslado de fondos al extranjero, debe averiguar con mas detalle en la página de su AFP, para que conozca los requisitos y medios de atención.
Saludos
21/03/2013 a las 11:06 am
HOLA TENGO 50 AÑOS Y DESDE 2011 YA NO LABORO PERO LO PEOR EL MUNICIPIO DE BREÑA NUNCA A PESAR QUE ME DESCONTABA POR 2 AÑOS NO APORTO A LA AFP RECLAME Y RECONOCEN LA DEUDA PERO HASTA AHORA NO ME REGULARIZAN NADA CREO ME CONVIENE POR FLUJO PERO SI EL MUNICIPIO NO CUMPLE Y CUANDO ME JUBILE QUE VA PASAR CON MIS SALDOS ACUMULADOS DONDE ME FIJO AHI EN MI ESTADO DE CUENTA NO ES CIERTO ...
16/04/2013 a las 11:15 am
Hola José;
Dado que esta cerca a jubiliarse lo mas seguro es que le convendría el nuevo tipo de comisión.
Tenga presente que las empresas pueden ser multadas si no cumplen con pagar el monto retenido, y que la SBS se encarga de velar por ello.
Ojalá lo puedan apoyar en su caso.
Saludos
21/03/2013 a las 8:15 pm
Hola Fernando, excelente tu excel avanzado. Un favor, yo tengo 52 años, me faltarían para jubilarme 13 años, tengo S/. 200,000 de saldo y actualmente tengo un sueldo de 3,500.00 que me conviene, comisión por flujo o la mixta. Otra pregunta, si dejo de trabajar en unos años, que sucedería? gracias
16/04/2013 a las 11:18 am
Hola José Luis;
Debido a que esta interesado en trabajar 13 años, en su caso no existe una diferencia significativa entre ambas opciones.
Si deja de trabajar por un tiempo la comisión mixta segirá cobrando del saldo, pero solo de la parte nueva que aporte desde la puesta en vigencia del nuevo tipo de comisión.