Excel Avanzado

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Comisiones de las AFP

Calcule si le conviene la comisión por flujo o la comisión mixta que las AFP en el Perú están ofreciendo.

Tenga presente que actualmente todos los aportantes nos encontramos en la “Comisión por Flujo” y si no hacemos nada pasaremos automáticamente a la “Comisión Mixta”, la pregunta natural es si realmente nos resulta conveniente dicho cambio, ¿Cuál de las comisiones de las afps  nos resultaría conveniente? para ayudarlo a analizar si le resulta conveniente o no descargue el siguiente archivo que le puede ayudar a clarificar su duda.

Calculador de comisiones – AFP

Emplear el archivo adjunto es muy sencillo, solo tiene que indicar tres datos relevantes para el cálculo (que se encuentran en amarillo en el archivo):
- ¿Cuánto tiene en su AFP actualmente?
- ¿Cuántos años mas continuará trabajando?
- ¿Cuál es su sueldo actual?

Comisiones de las AFP,

El modelo empleado toma algunos supuestos entre ellos:

- Asume una rentabilidad moderada, si desea modificar dicha rentabilidad por que asume que la AFP en la que se encuentra le brinda una mejor rentabilidad (puede modificar esta cantidad si la desea).
- Se asume una tasa de descuento del 1% a fin de que pueda comparar las cifras pagadas en el presente(puede modificar esta si lo desea).

En la Zona Naranja encontrará el monto al que equivale el pago por comisión que realizará a su AFP tanto si se trata de una comisión de flujo como si se tratase de una comisión mixta.

En la Zona Celeste encontrará una estimación de cuanto dispondrá en su AFP al momento de Jubilarse.

Comisiones de las AFP,

Por ejemplo para el caso mostrado:
- Si tiene ahorrado en su AFP 12000
- Piensa aportar 15 años
- Tiene un sueldo de 1500

El archivo nos muestra que en la comisión por flujo usted pagaría el equivalente a 2000 nuevos soles en la AFP Prima, en la mayoría de las comisiones mixtas pagaría comisiones similares, excepto en Habitat donde pagaría el equivalente a 1026 nuevos soles.

Sin embargo, en el mismo ejemplo, el fondo disponible bajo la comisión por flujo sería de poco mas de 56 mil soles, mientras que en el fondo mixto tendría menos dinero, en el caso de la AFP Prima solo tendría casi 52 mil nuevos soles, y en Habitat tendría al rededor de 53 mil nuevos soles.

Es decir, en la mayoría de los caso pagaría montos similares y recibiría menos, en el caso de Habitat por ejemplo lograría un ahorro de al rededor de 1000 nuevos soles (respecto de la comisión por Flujo de Prima) pero tendría 3000  nuevos soles menos en su fondo al momento de jubilarse.

Tenga presente que la información mostrada es solo referencial, si tiene sugerencias, dudas o alguna observación por favor registre sus comentarios en esta página, o escríbanos a info@excel-avanzado.com

Decargue la calculadora de comisiones – AFP

Calculadora de la SBS

A diferencia de la Calculadora de la SBS, este archivo  tiene en cuenta el saldo disponible en su AFP a la fecha lo cual ignora la Calculadora de la SBS, tampoco asume una disminución de la comisión por saldo (lo cual no tiene ningún sustento, si no lograron reducir de forma significativa la comisión por flujo por tantos años, tampoco van a lograr que la comisión por saldo se reduzca), sin embargo si desea asumir ello lo puede realizar también en el cuadro donde se muestra la tabla de comisiones por cada año, en el archivo también se pueden modificar los porcentajes de rentabilidad por cada AFP si usted asume que su AFP le brinda una mayor rentabilidad que las otras AFP.

150 Comments

  1. Excelente Excel!

    Habitat anuncian que habrá una comisión sólo por flujo. Podría incluir las formular para manejar este supuesto. Pienso que la comisión por flujo de Habitat será de 1.2%.

    Gracias!!

    MB

    • Gracias MB, lo incluremos en cuanto este disponible … aunque al paso al que va la cantidad de personas que se queden en la comisión por flujo, es posible que esa cantidad no les sea atractiva, … hace unos días mencionaron que solo 9 mil afiliados registraron su intención de quedarse en la comisión por flujo lo que representaría solo el 0.18% de los afiliados.

  2. tengo un fondo de 24717.51 mi sueldo es de 2000 y me faltan aportar 8 años cual me conviene por favor despejen esa duda estoy en profuturo

    • Lili

      De acuerdo a esto si te quedas en Profuturo y pasas a la comisión mixta ahorrarías el equivalente a 200 nuevos soles, pero tu fondo valdría unos 1700 nuevos soles menos al momento de jubilarte.

      En la comisión mixta de Habitat tendrías un ahorro en las comisiones de casi 1000 nuevos soles, pero al momento de jubilarte tendrías 1800 soles menos.

      Por lo observado, lo mas conveniente sería que permanezcas en la comisión por flujo.

      Recuerda que la información mostrada es solo referencial, puedes descargar el archivo y cambiar los supuestos empleados (incluída la rentabilidad de tu AFP) para tener una idea mas precisa de cual sería la decisión que te resultaría mas conveniente.

  3. Hola Fernando
    Buen aporte tu pagina, una consulta tengo un fondo de 18 mil soles y no aporto a la AFP hace como aproximadamente 1 año y medio, porque trabajo para una empresa extranjera como freelances y gano mas dinero de lo que me pagaban en el peru, la pregunta es si no aporto a la afp, me conviene mas la comision mixta o por flujo
    Saludos Cordiales
    David

    • Gracias David;

      Bajo la comisión mixta hay dos componentes uno sobre el sueldo (que en tu caso no se aplicaría) y uno sobre el fondo, el cual si aplicaría por lo que descontarían cada mes de lo que tienes ahorrado.

      Bajo la comisión por flujo, solo te descuentan si recibes un sueldo.

      Dado que estas afuera del Perú, si decides quedarte en la comisión por flujo tienes que avisarle a tu AFP, algunas han creado unos procesos en línea para ello, revisa la página web de tu afp para que conozcas en que consiste el trámite.

  4. estuve aportando solo un año a la ONP (2007)
    Ahora ingreso a planilla en otro trabajo, me conviene mantenerme en la ONP o ingresar a la AFP, en q tipo de modalidad de comision…

    • Ten en cuenta que para que te jubiles en la ONP debes haber aportado como mínimo 20 años (efectivos de aporte), por lo que describes solo tienes 1, en al ONP si no llegas a aportar 20 años no recibes absolutamente nada, lo positivo de la ONP es que siempre recibes un monto mensual cuando te jubilas (hasta el fallecimiento), en el caso de la AFP ese monto depende de lo hayas logrado ahorrar en tu fondo.

      Te sugiero que descargues el archivo “Calculadora de comisiones AFP” que esta en esta página y pruebes colcando como saldo disponible 0 ( o un monto muy pequeño) la cantidad de años que tienes todavía por aportar y el suedo que recibes y la cifras que obtengas como fondo es la que generará lo que podrías obtener mensualmente (para mas precisión sobre este cálculo adicional existen varias modalidades de pensión que las AFP brindan)

  5. Fernando una consulta. Yo tengo 23 años y tengo un acumulado de 1878.58 soles que es aun poco y tengo muchos años para aportar. Estoy en a AFP Intrega. Quisiera que me orientes cual de las 2 comisiones me convendría mas, Trabajo en una agencia de aduanas con un sueldo de 1000 soles.
    De ante mano muchas gracias y me parece genial que apoyes a descartar dudas !!!

    • Gracias Juan Carlos

      En el archivo publicado coloque 1800, 30 años, y 1000 de sueldo.

      En la AFP que te encuentras casi no hay diferencia en el pago entre ambos tipos de comisiones donde si aparece diferencia es en el momento en que te vas a jubilar, en la comisión por flujo tendrías al rededor de 16500 soles mas.

      Ahora bien, el sueldo que tienes debería incrementarse con el tiempo (de seguro será así), lo cual incrementaría esta diferencia.

      Saludos

  6. HOLA QUE TAL TENGO 28 AÑOS GANO 1.000 SOLES ME COMVIENE LA COMISION MIXTA O POR FLUJO????

    • Hola Juan tu caso es similar al de Juan Carlos (líneas abajo), en relación a la comisión (en el acumulado) casi no hay diferencia, la diferencia se produce en el monto que tendrás disponible para jubilarte … El cual será algo menor si pasas a la comisión mixta … Saludos

  7. Amigo Fernando, tengo dos consultas: la primera es que soy profesor con mas de 24 años de servicios y afiliado a la fuerza desde 1995 a Profuturo, a que comisión debo pasarme a la que dice Flujo o la Mixta; y la segunda consulta es si aun estoy a tiempo de pasarme a la ONP, ya que segun he leido aqui, cobraria una pension de porvida, en cambio en una AFP, cobras hasta que tu fondo se acabe, es cierto eso? por favor esponda a mis consultas, muchisimas gracias.

    • Estimado Roel, gracias por participar

      Mucho depende de la cantidad de años que le queden por trabajar.

      Las AFP tienen diversas formas de pagarle una pensión, le aconsejo que se acerque a uno de los locales de su afp y consulte al respecto, para que pueda ir evaluando cual le sería más conveniente, … dentro de un tiempo publicaré algún artículo al respecto en esta página.

      La ONP es importante y muy útil para muchos jubilados pero existen varios análisis que señalan que no esta funcionando correctamente, no sería de extrañar que realicen alguna reforma a mediano plazo y las cosas cambien, por lo que en lo personal creo que sí ya esta en una AFP, siga en ella o elija alguna que le brinde mayor rentabilidad, o algún otro beneficio.

      Saludos

  8. Me falto agregar un detalle, mis aportes a la AFP Profuturo desde 1995 es continuo ya que soy docente en actividad, que jamas he pedido licencia sin goce de haber y el monto que recuerdo pasa los 20 mil soles ( y estubo a mas, solo que a todos nos reducieron por la crisis mundial de hace un par de años, lo cual me parecio totalmente injusto ) doblemente gracias, estare atento a las respuestas.

    • Estimado Roel

      Tanto los incrementos como las disminuciones bruscas que se han visto eran de esperarse, con seguridad en algunos años habrán nuevos incrementos o disminuciones como los ocurridos, precisamente para tratar de evitarlos las AFP están tratando de que se incremente el porcentaje que tienen permitido de invertir fuera del país.

      Naturalmente como notará no conviene jubilarse luego de ocurrida una crisis sino cuando se está en una buena época.

      Saludos

  9. Hola Fernando, te agradezco por dar tu tiempo a explicarnos este tema.

    Te consulto, mi actual sueldo es de S/.2500.00, tengo 24 años y estimo que aportare 35~40 años más, me encuentro afiliado a la AFPintegra. Cual sería tu opinión más pesimista y optimista en este caso.

    Te agradeceré enormemente.

    Saludos.

    • El problema de las comisiones variables es notorio cuando el número de años a aportar es significativo (como es tu caso), por que en los últimos años se aportará mas.

      Soy optimista y espero que en el futuro aparezca una mejor modalidad que la que estan brindando ahora, la cual no es del todo conveniente.

  10. hola fer
    nesecito tu ayuda tengo 26 años y tengo unos ahorros de 18 mil soles q comision me convendra gracias fer
    saludos

    • Tienes aún mucho futuro por delante, lo mejor es que evites que en el futuro estes pagando comisiones altas.

  11. una consulta… voy trabajando 4 años de los cuales tuve buenos meses y otros malos…

    Antecedentes es:

    En el tiempo en que me fue bien en el trabajo aportaba a AFP profuturo… no problema…

    Mi duda surgió cuando deje de trabajar, ANTES: la pagina del AFP profuturo te daba un reporte detallado de todas tus aportaciones de los meses en que avías aportado y cuanto y cuando.

    Pero veo con sorpresa que mi saldo cada ves se reducía por los meses que no aportaba… (mala época)

    La solución que le encontre fue hacer una planilla independiente y pagar al AFP…

    Pero resulta que sacaban de ahi una comisión… no me ise problema… pero al analizar dichos valores veo con sorpresa que su comisión del AFP era mas del interés generado de mis aportes (siempre vi con entusiasmo cuanto mi dinero habia generado en intereses y entre otros) .

    y dije es por eso que cuando deje de aportar mi saldo empezo a reducirce…

    POR ESO DESCONFIO EN EL AFP pienso mejor que mejor me den mi platita y lo ponga a trabajar…

    por que CONCLUYO: yo pago al AFP para que guarde mi dinero Y NO GENERA INTERESES (supuestamente si genera, pero la comisión es mas que el interes generado)

    digame usted eso del AFP es solo pura pantalla y nadie se da cuenta o estoy mal?

    desmientame por favor (Nosotros no pagamos al AFP para que tenga nuestro dinero, si no el AFP invierte nuestro dinero para que tengamos una vejes tranquila)…

    LA VERDAD SEÑOR LO DUDA…

    • Mi estimado, yo tambien desconfio de las AFPs, no en vano esta el pase automático a este nuevo tipo de comisión, en relación al crecimiento de lo aportado, pues a veces hay buenas épocas, el problema es que en las malas nosotros perdemos pero las AFPs no, y este nuevo tipo de comisión no soluciona ello.

  12. Hola Fernando; soy un peruano de 43 años que reside en el extranjero pero no aporto en la actualidad a la AFP Integra (ya casi 1 año) y tengo como fondo acumulado 56000 soles. Que comision me conviene y por ultimo si yo al cumplir los 65 años podria retirar todo mi dinero acumulado.
    Gracias por tu respuesta.

    • Lo mas seguro sería que conserves la comisión por flujo, las AFPs tienen varias modalidades en las cuales brindan la pensión (siempre en base a lo que se haya logrado acumular), voy a escribir dentro de un tiempo (en un mes aprox.) algo mas al respecto.

      Saludos

  13. Muchas gracias por adelantado de la sugerencia que me pueda dar, tengo 15 años laborando como profesor y el mismo tiempo aportando en la AFP prima, que dicho sea de paso estoy ahí en contra de mi voluntad, lo que recuerdo es haberme inscrito en una que se llamaba Roble, como sabe nuestra situación laboral es incierta, que comisión me conviene. Y si pudiera darse el caso entrar a la ONP. Gracias.

    • Estimado Zenón

      Son muchas cosas que le puede pasar a las empresas, pueden comprarse, fusionarse, etc. y las AFP no son la excepción… si la situación laboral es incierta, es decir que hay épocas en las que no tiene trabajo, pues la AFP es algo mas seguro que la ONP, pues la ONP requiere que tenga 20 años de aporte como mínimo para acceder a una pensión (estos 20 años no cuentan los periodos en los que no se ha trabajado) .. existe un conjunto de restricciones para las desafiliaciones que se pueden consultar en las páginas de las AFP, le paso el link de una de ellas:

      https://www.profuturo.com.pe/web/guest/libre-desafiliacion

      Saludos

  14. SOY AFILIADO A LA AFP PRIMA, APORTE HASTA ENERO 1999, TENGO 57AÑOS CON 16 AÑOS DE SERVICIO, DESDE FEBRERO 1999 NO APORTO POR NO TENER UN TRABAJO ESTABLE, QUE COMISIÓN ME CONVIENE Y CUAL SERIA MI SITUACIÓN.

    • Estimado Luis;

      Por lo observado le sugeriría que se quede en su AFP, la diferencia en su caso entre los dos tipos de comisión será mínima.

  15. Buenas Tardes,
    No aporto hace 12 años aprox. que comision me convendria elegir, teniendo 48 años de edad y no recibo un sueldo mensual..
    Agradeceria su respuesta

    • Hola María;

      La diferencia en su caso sería mínima y se produciría en el momento de que usted aporte, una decisión conservadora sería que solicite pasar a la comisión por flujo.

  16. Hola Fernando,

    Entré a la calculadorea en excel, pero en la celda C30, me sale lo sgte: #¿Nombre?, y la fórmula que contiene ésta celda es la sgte: =obtiene_saldo(30,3,C11). No se puede hacer el cálculo. Lo mismo sucede con la celda D30.

    saludos,

  17. soy trabajadora de municipalidad, estoy afiliada a afp integra, pero la muni casi nunca paga cual me conviene, la mixta, 20 años de servicio mi sueldo es 1500 nuevo soles

    • Tenga presente que la comisión por flujo no es tan conveniente si tiene periodos en los cuales no trabaja, la decisión depende mas de la cantidad de años que quedan por trabajar, le sugiero que baje el archivo en Excel y anote esa cantidad de años, para que pueda obtener una estimación.

      Saludos

  18. Hola Fernando,
    Revsé la calculadora y me parece que el hecho de que tomes el saldo actual acumulado es un error.
    La comisión mixta, solo considerará el fondo de los aportes realizados a partir de abril del 2013. Lo que tengas antes es irrelevante para la comisión mixta. Es por eso que la calculadora de la SBS no lo considera.
    Saludos,
    Isabel

    • Gracias!

      Buen aporte, se actualizó el archivo, el efecto en el monto disponible al momento de la jubilación se aminora (pero se mantiene la relación, se obtiene un monto menor al momento de la jubilación)

      Saludos

  19. yo tengo 9 años aportando a la AFP prima, gano 2, 500 y pienso que es bueno guardar para la jubilacion asi te quiten 100 soles a tu remuneracion actual

    estoy inclinandome por la comisión po r saldo
    que me puede aconsejar=?

    • Concuerdo con tu apreciación … es mejor guardar para el momento de la jubilación …. y eso es normalmente posible con la comisión por flujo… no con la comisión por saldo (salvo que ya este cerca a jubilarse)

  20. En resúmen, respecto al dscto por dos tipos de comisiones, convendría el Flujo, la pregunta ahora es: Como me cambio a este tipo de descuento, si me encuentro en provincia…..???

    • Cada una de las AFP ha habiltado varias formas de realizar el procedimiento en algunos casos en línea, visite la web de su AFP para mayor información.

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